Hodně častý dotaz našich klientů se týká správného načasování jednorázové investice. Kdy je ten nejlepší okamžik?

Teorie říká, že se má nakupovat levně a prodávat draze. Jen tak lze vytvářet zisk. Většina akciových investorů se chová přesně naopak. Nakupují v období růstu nadšeně drahé akcie a ve všeobecné panice při poklesech je prodávají se ztrátou. Z psychologie chování trhů jednoznačně vyplývá, že jít s davem se nevyplácí. Dav, který nemá potřebnou finanční gramotnost, dělá svá rozhodnutí na základě emocí bez racionálního podkladu.

Celý svět sleduje s napětím aktuální dění okolo řecké dluhové krize. Obrázky dlouhých řad u bankomatů, plačících a zoufalých lidí , čekajících na výběr finančního minima k přežití dalšího dne. To se musí vrýt do paměti každému. Nikdo by s Řeky v tuto chvíli neměnil, ale víc než soucitu se jim těžko dostane. I když zodpovědnost za vzniklou situaci neleží jen na řeckých bedrech, pomoci si budou muset hlavně sami. A bude to hodně bolestivé a neobejde se to bez propadu životní úrovně občanů, často až k hranici chudoby.

Životní pojištění nám slouží k  zabezpečení  příjmu v případě nenadálé události, která může stabilitu rodinného rozpočtu dlouhodobě ohrozit. Proto je důležité mít zajištěna ta zdravotní rizika, jejichž následky znamenají zatížení rozpočtu v řádu statisíců a milionů korun.

Patříte také do skupiny klientů, kteří mají doma v šuplíku slušnou hromádku životních pojistek? Pak tedy zbystřete a udělejte si krátkou virtuální inventuru jejich přínosnosti a smysluplnosti. Pro zjednodušení se dají životní pojistky rozdělit do dvou skupin:

1) ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ RIZIKOVÉ

Mám pro Vás jednoduchý tip, jak přimět Vaši banku ke snížení nebo zrušení poplatků na Vašem běžném účtu. Pokud Vaše banka poskytuje placené účty, existuje způsob, jak ji přimět minimálně ke snížení těchto poplatků. Tímto způsobem se mnoha lidem podařilo „přinutit“ vlastní banku ke snížení nebo úplnému zrušení poplatků.

Jak tedy na to?

Pozor na předplacené poplatky u pravidelných investic do podílových fondů - budou vás delší dobu držet ve ztrátě.

Stává se nám stále častěji, že se na nás obrací klienti konkurenčních společností s žádostí o konzultaci ohledně jejich účtu podílových fondů. Všichni stojí před společnou záhadou.

Stavební spoření  zpočátku vynáší, ale časem “usne“ a přestane sloužit.

V jednom z našich předešlých článků jsme si vysvětlili, jak důležité je před uzavřením stavebního spoření dobře zvážit tři věci:

- budoucí účel (na úvěr nebo jen na zhodnocení ?)

- časový horizont (jak dlouho asi budou peníze „pracovat“ ?)

- průměrný roční výnos (jak roste reálná kupní síla vložených prostředků ?)

O výhodách a jistotách stavebního spoření jste určitě slyšeli nebo četli již mnohokrát. Není také nic neobvyklého, když Vás v pravidelných intervalech zásobují spořitelny a jejich zástupci „výhodnými“ nabídkami nových smluv o stavebním spoření nebo zvýšením cílové částky – „samozřejmě se zachováním všech původních výhod“. Téměř polovina našeho národa nějakou smlouvu o stavebním spoření vlastní. I když v uplynulém desetiletí výnosnost stavebního spoření postupně klesala, hlavně díky zásahům státu do výše státní podpory, tak se stále jedná o oblíbený finanční produkt.

Nedávno mě navštívil mírně rozladěný klient hypoteční banky, kterému jsme zprostředkovali úvěr. Důvodem byla forma zápisu zástavního práva pro hypoteční banku na jeho listu vlastnictví. Dotyčný člověk si totiž půjčil rovný 1.000.000 kč. Jeho překvapení po zavkladování zástavního práva bylo asi velké, když v oddíle C „ Omezení vlastnického práva“ na listu vlastnictví našel následující údaje: „ Zástavní právo smluvní, dluh ze smlouvy o úvěru ve výši 1.000.000 kč a dluh ve výši 100.000 kč“.